低预算，算清全部成本

本章目标

分开现金支出与损失收入，复算三种工作安排的总成本，并检查首期付款及资助到账之前的现金缺口。

一个低学费项目可能需要迁居、资金证明、语言准备和长期停工。一个学费较高但允许在职学习的项目，也可能有较低的总成本。比较时保持同一币种、同一学制范围，并注明汇率日期。

例如 DAAD 的费用说明把学费、学期杂费与生活开支分开；具体收费会因州、学校和项目而异。因此「德国全部免学费」不足以作为预算依据。查阅日期：2026-10-03；本指南不引用固定金额作为当前报价。

现金成本包括学费、申请、考试、签证、保险、交通、教材、住房与生活支出，减去已经确定可用于这些支出的资助。

机会成本包括由于学习放弃的收入。模型用「月收入 × 收入损失比例 × 学习月数」计算，便于检验不同工时假设。它没有把未来加薪或兼职收入算成必然发生的收益。

二者相加得到情景总成本。路径工作台将现金预算与机会成本承受能力分开判断；旧画像仍保留原有的总成本上限，补全字段时可以主动选择拆分口径。预算是上限，不能替代实际支付时序。

假设学费 6 万元、申请与考试 3,000 元、差旅 2,000 元、材料 2,000 元，学制 24 个月。住房与生活的新增支出暂设为零，在职收入不减少。现金与总成本均为 6.7 万元。

将收入损失比例改为 50%，假设月收入 2 万元，则新增机会成本为 24 万元。总成本变为 30.7 万元。这些都是教学假设，并非任何学校的费用。

平均每月成本不能说明第一笔学费何时支付，也不能替代资金证明。补充一张支付时间表：申请前、获得录取后、入学前、每学期和毕业前。奖学金尚未获得时，先用零资助情景检验是否承受得起。

不要把未来兼职当作唯一资金来源；还需要核验当地工作规则、工时、岗位可得性和学习负担。计算器里的资助是明确输入的假设，超过现金支出时不会产生负成本。

在上文 6.7 万元现金成本、月收入 2 万元、24 个月的教学假设下，分别使用 0%、50% 和 100% 收入损失比例。保持学费与其他现金输入一致。不要把奖学金申请填为已经获得。

损失收入分别为 0、24 万和 48 万元；总成本分别为 6.7 万、30.7 万和 54.7 万元。现金账均为 6.7 万元，但对家庭收入的影响不同。若住房或生活方式变化，应同时调整现金账。

第 21 章机会成本给出完整输入表、推导和增加住房生活后的答案，可与计算器逐项复算。保留无资助、无加薪情景，再决定怎样缩小投入。

打开总成本计算器，分别填住房和其他生活支出，避免同一笔租金算两次。比较保持工作、减少工时和完全停工三种情况。补填入学前可用现金、每月补充资金、首期学费比例与资助到账月份，检查首次现金缺口。工具按剩余学费均摊的假设排出逐月账；不规则缴费、贷款利息和税收仍需另外建模。

带走的问题：即使毕业后收入没有提高，我还能承担这条路径吗？